Система кредитного рейтингу в США – один із ключових механізмів, що впливає на фінансове життя громадян. Цей показник визначає, наскільки надійною є людина як позичальник, і впливає на доступ до кредитів, іпотеки, оренди житла та навіть працевлаштування.
Нагадаємо, що на UA Diaspora є спеціальна рубрика Uniting for Ukraine: у ній ви знайдете корисну інформацію щодо програми.
Що таке кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг (Credit Score) – це числовий показник, який визначає кредитоспроможність людини. Він базується на аналізі кредитної історії та інших фінансових даних. У США є три основні кредитні бюро: Equifax, Experian та TransUnion. Найпоширеніша шкала – FICO Score, яка коливається від 300 до 850 балів.
- 300–579: Низький рейтинг.
- 580–669: Середній рейтинг.
- 670–739: Хороший рейтинг.
- 740–799: Дуже хороший рейтинг.
- 800–850: Відмінний рейтинг.
Як розраховується кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг формується на основі п’яти ключових факторів:
Історія платежів (35%). Найважливіший фактор, який показує, чи вчасно ви сплачуєте рахунки. Пропущені платежі або дефолти можуть значно знизити рейтинг.
Сума боргу (30%). Це співвідношення між використаним кредитним лімітом і доступним. Ідеальним вважається використання не більше 30% від загального ліміту.
Давність кредитної історії (15%). Чим довше ви користуєтесь кредитами, тим краще для вашого рейтингу. Середній вік ваших кредитних рахунків також враховується.
Типи кредитів (10%). Наявність різноманітних кредитів (іпотека, автокредити, кредитні картки) може позитивно вплинути на рейтинг.
Нові кредитні запити (10%). Кожен запит на новий кредит відображається у звіті. Надмірна кількість запитів може бути сигналом ризику для кредиторів.
Навіщо потрібен хороший кредитний рейтинг?
- Кредитний рейтинг впливає на рішення банків про видачу позик, а також на процентну ставку. Вищий рейтинг забезпечує вигідніші умови.
- Багато орендодавців перевіряють кредитний рейтинг потенційних орендарів.
- У деяких галузях (наприклад, фінансовій чи галузі безпеки) роботодавці можуть перевіряти кредитну історію.
- Страхові компанії враховують рейтинг під час розрахунку премій.
Як підтримувати або покращувати кредитний рейтинг?
- Своєчасно сплачуйте рахунки.
- Уникайте перевищення кредитного ліміту.
- Не закривайте старі кредитні рахунки, якщо вони не шкодять рейтингу.
- Мінімізуйте кількість нових кредитних запитів.
- Регулярно перевіряйте звіти у кредитних бюро, щоб виявляти помилки або шахрайство.